Jak otworzyć konto firmowe w mBank online?

Otwarcie konta firmowego przez internet pozwala przedsiębiorcy ograniczyć formalności i rozpocząć korzystanie z rachunku bez konieczności załatwiania większości spraw w placówce bankowej. W przypadku mBanku proces może obejmować wypełnienie internetowego wniosku, podanie danych przedsiębiorstwa, potwierdzenie tożsamości oraz zawarcie umowy w jednej z dostępnych form.

W tym artykule opisujemy, jak może wyglądać zakładanie konta firmowego w mBank online, jakie informacje warto przygotować przed rozpoczęciem wniosku oraz na jakie koszty i warunki zwrócić uwagę przed podpisaniem umowy.

Tekst ma charakter informacyjny. Nie przedstawiamy aktualnych promocji, konkretnych stawek opłat ani indywidualnych warunków banku. Szczegółowe informacje należy każdorazowo sprawdzić bezpośrednio w aktualnej ofercie, regulaminie oraz tabeli opłat i prowizji mBanku.

Najważniejsze informacje

Otwarcie konta firmowego online zwykle składa się z kilku etapów:

• podania danych przedsiębiorcy i firmy,
• wyboru rachunku i dodatkowych usług,
• potwierdzenia tożsamości,
• zaakceptowania wymaganych zgód i dokumentów,
• podpisania umowy,
• aktywowania bankowości elektronicznej,
• ewentualnego zamówienia karty do rachunku.

Zakres wymaganych danych oraz sposób weryfikacji mogą różnić się w zależności od formy prawnej działalności, sposobu reprezentacji przedsiębiorstwa i wybranego sposobu zawarcia umowy.

Warto jeszcze przed rozpoczęciem składania wniosku przygotować dane firmy, dokument tożsamości oraz informacje dotyczące osób uprawnionych do reprezentacji przedsiębiorstwa.

Konto firmowe w mBanku – dla kogo?

Rachunek firmowy może być przeznaczony m.in. dla osób prowadzących jednoosobową działalność gospodarczą oraz innych przedsiębiorców obsługiwanych przez bank.

Zakres możliwości otwarcia rachunku całkowicie online może jednak zależeć od formy działalności.

Najprostszy proces zazwyczaj dotyczy jednoosobowych działalności gospodarczych, ponieważ dane przedsiębiorcy można stosunkowo łatwo powiązać z danymi dostępnymi w publicznych rejestrach.

W przypadku spółek bank może wymagać dodatkowych informacji dotyczących:

• wspólników,
• członków zarządu,
• osób reprezentujących spółkę,
• pełnomocników,
• beneficjentów rzeczywistych,
• struktury własności przedsiębiorstwa.

Dlatego przed rozpoczęciem procedury warto sprawdzić, czy wybrany wariant rachunku można otworzyć w pełni online dla konkretnej formy prawnej firmy.

Jak otworzyć konto firmowe w mBank online?

Proces można podzielić na kilka podstawowych etapów.

1. Wybór odpowiedniego rachunku

Pierwszym krokiem jest zapoznanie się z dostępnymi rachunkami firmowymi.

Nie należy kierować się wyłącznie informacją o podstawowej opłacie za prowadzenie konta. Znacznie ważniejszy może być całkowity koszt korzystania z rachunku przy typowym sposobie prowadzenia działalności.

Warto sprawdzić między innymi:

• koszt prowadzenia rachunku,
• koszt obsługi karty,
• liczbę bezpłatnych przelewów,
• koszt przelewów natychmiastowych,
• opłaty za wypłaty i wpłaty gotówki,
• warunki przelewów zagranicznych,
• dostępność rachunków walutowych,
• dodatkowe funkcje dla przedsiębiorców.

Dopiero zestawienie wszystkich tych elementów pozwala realnie ocenić koszt korzystania z konta.

2. Wypełnienie formularza online

Kolejnym etapem jest podanie danych wymaganych we wniosku.

Bank może poprosić o informacje dotyczące przedsiębiorcy oraz prowadzonej działalności, np.:

• imię i nazwisko,
• PESEL,
• dane dokumentu tożsamości,
• numer NIP,
• numer REGON,
• adres prowadzenia działalności,
• adres korespondencyjny,
• dane kontaktowe,
• branżę,
• formę prawną przedsiębiorstwa,
• informacje o reprezentacji firmy.

Część danych może zostać zweryfikowana na podstawie publicznych rejestrów.

Przed wysłaniem wniosku warto dokładnie sprawdzić poprawność wpisanych informacji. Literówki w nazwie firmy, adresie lub numerach identyfikacyjnych mogą spowodować konieczność ponownej weryfikacji.

3. Weryfikacja tożsamości

Bank musi potwierdzić tożsamość osoby zawierającej umowę.

W zależności od aktualnie dostępnych metod może się to odbywać zdalnie lub przy wykorzystaniu dodatkowego procesu potwierdzającego tożsamość.

Może być konieczne przedstawienie dokumentu tożsamości, wykonanie zdjęć dokumentu albo przejście dodatkowej procedury weryfikacyjnej.

Sposób potwierdzenia tożsamości należy sprawdzić bezpośrednio podczas składania wniosku, ponieważ dostępne rozwiązania mogą się zmieniać.

4. Weryfikacja danych firmy

Bank może również sprawdzić dane przedsiębiorstwa w odpowiednich rejestrach.

W przypadku jednoosobowej działalności gospodarczej część informacji jest dostępna w CEIDG.

Przy innych formach działalności mogą być potrzebne dane znajdujące się m.in. w KRS lub innych dokumentach związanych ze strukturą przedsiębiorstwa.

Jeżeli dane znajdujące się we wniosku różnią się od informacji zapisanych w rejestrach, bank może poprosić o ich wyjaśnienie lub aktualizację.

5. Akceptacja dokumentów

Przed zawarciem umowy należy zapoznać się z dokumentacją rachunku.

Szczególnie ważne są:

• umowa rachunku,
• regulamin,
• tabela opłat i prowizji,
• zasady korzystania z bankowości elektronicznej,
• zasady wydawania i korzystania z kart,
• limity transakcji,
• warunki ewentualnych promocji.

Warto zachować aktualną wersję dokumentów obowiązujących w dniu podpisywania umowy.

6. Podpisanie umowy

Po prawidłowej weryfikacji danych możliwe jest zawarcie umowy.

Sposób podpisania dokumentów zależy od procedur obowiązujących w danym momencie oraz rodzaju przedsiębiorstwa.

W przypadku procesu całkowicie online umowa może zostać zaakceptowana elektronicznie. W innych sytuacjach konieczny może być dodatkowy etap potwierdzenia danych.

7. Aktywacja rachunku

Po zawarciu umowy przedsiębiorca otrzymuje możliwość korzystania z rachunku oraz bankowości elektronicznej.

Na tym etapie warto skonfigurować:

• dostęp do bankowości internetowej,
• aplikację mobilną,
• limity transakcyjne,
• dane do autoryzacji operacji,
• powiadomienia o transakcjach,
• ustawienia bezpieczeństwa.

Jeżeli przedsiębiorca zamówił kartę, jej aktywacja może wymagać osobnego działania po otrzymaniu karty.

Jakie dokumenty przygotować?

Zakres dokumentów zależy przede wszystkim od formy prawnej działalności.

W przypadku jednoosobowej działalności gospodarczej przydatne mogą być:

• dowód osobisty,
• numer NIP,
• numer REGON,
• dane znajdujące się w CEIDG,
• adres działalności,
• dane kontaktowe przedsiębiorcy.

W przypadku spółek bank może dodatkowo potrzebować informacji dotyczących:

• KRS,
• umowy spółki,
• członków zarządu,
• wspólników,
• beneficjentów rzeczywistych,
• osób posiadających prawo reprezentacji,
• pełnomocników.

Nie oznacza to, że wszystkie takie dokumenty będą zawsze wymagane. Część informacji może zostać pobrana lub zweryfikowana elektronicznie.

Czy trzeba przygotować dokument potwierdzający adres firmy?

Nie w każdej sytuacji.

Jeżeli adres przedsiębiorstwa znajduje się w odpowiednim rejestrze i jest zgodny z informacjami podanymi we wniosku, dodatkowe potwierdzenie może nie być potrzebne.

W określonych sytuacjach bank może jednak poprosić o dodatkowe informacje lub dokumenty.

Dlatego najlepiej korzystać z danych zgodnych z aktualnym wpisem przedsiębiorstwa w odpowiednim rejestrze.

Ile trwa otwarcie konta firmowego w mBanku?

Nie można wskazać jednego czasu obowiązującego dla wszystkich klientów.

Proces może przebiec stosunkowo szybko, jeżeli:

• dane przedsiębiorcy są prawidłowe,
• informacje w rejestrach są aktualne,
• możliwa jest zdalna weryfikacja,
• nie są potrzebne dodatkowe dokumenty.

Procedura może potrwać dłużej przy bardziej złożonej strukturze firmy, dodatkowej weryfikacji lub konieczności uzupełnienia dokumentów.

Z tego względu nie warto zakładać, że rachunek zawsze zostanie uruchomiony tego samego dnia.

Jeżeli konto ma być potrzebne np. do rozliczenia ważnego kontraktu, przyjmowania płatności albo rozpoczęcia działalności, warto pozostawić sobie odpowiedni zapas czasu.

Jakie koszty sprawdzić przed założeniem konta?

Cena prowadzenia rachunku jest tylko jednym z elementów kosztów.

Przed podpisaniem umowy warto przeanalizować pełną tabelę opłat i prowizji.

Opłata za prowadzenie rachunku

Sprawdź:

• czy prowadzenie konta jest płatne,
• czy istnieją warunki pozwalające uniknąć opłaty,
• jakie transakcje lub wpływy trzeba wykonać,
• czy warunki dotyczą każdego miesiąca rozliczeniowego.

Opłata za kartę

Warto sprawdzić:

• koszt wydania karty,
• miesięczną opłatę za kartę,
• warunki zwolnienia z opłaty,
• koszty dodatkowych kart dla pracowników lub pełnomocników.

Wypłaty z bankomatów

Istotne mogą być:

• opłaty za wypłaty z bankomatów,
• minimalna wysokość prowizji,
• sieć bankomatów objętych preferencyjnymi warunkami,
• koszty wypłat za granicą.

Wpłaty gotówki

Firmy przyjmujące gotówkę powinny szczególnie dokładnie sprawdzić:

• dostępność wpłatomatów,
• koszt wpłaty,
• zasady księgowania środków,
• limity jednorazowych wpłat.

Dla firmy działającej praktycznie bezgotówkowo ten element może mieć niewielkie znaczenie. Dla sklepu lub punktu usługowego może natomiast istotnie wpływać na miesięczny koszt rachunku.

Przelewy z konta firmowego

Konto firmowe powinno umożliwiać sprawną realizację podstawowych rozliczeń przedsiębiorstwa.

Przed wyborem rachunku warto sprawdzić obsługę:

• zwykłych przelewów krajowych,
• przelewów do ZUS,
• przelewów podatkowych,
• przelewów natychmiastowych,
• przelewów walutowych,
• przelewów zagranicznych,
• zleceń stałych,
• płatności cyklicznych.

Znaczenie może mieć również liczba przelewów uwzględnionych w podstawowej opłacie za rachunek.

Przedsiębiorca wykonujący kilka przelewów miesięcznie może mieć inne potrzeby niż firma realizująca codziennie kilkadziesiąt płatności do dostawców.

Konto firmowe a przelewy do ZUS i urzędu skarbowego

Rachunek firmowy jest wykorzystywany również do realizacji zobowiązań publicznoprawnych.

Przedsiębiorca powinien sprawdzić, czy bankowość elektroniczna pozwala wygodnie realizować przelewy związane z:

• podatkiem dochodowym,
• VAT,
• składkami ZUS,
• innymi należnościami wobec administracji.

Dobrze zaprojektowana bankowość internetowa może ułatwiać wykonywanie takich płatności i ograniczać ryzyko pomyłki przy ręcznym wprowadzaniu danych.

Karta do konta firmowego

Do rachunku można zazwyczaj zamówić kartę płatniczą.

Przed jej wyborem warto sprawdzić:

• opłatę za kartę,
• limity płatności,
• limity wypłat,
• możliwość płacenia internetowo,
• płatności zbliżeniowe,
• możliwość korzystania z karty za granicą,
• sposób przeliczania transakcji walutowych.

Przedsiębiorca powinien również ustalić odpowiednie limity bezpieczeństwa.

Nie zawsze maksymalny dostępny limit jest najlepszym rozwiązaniem. W wielu przypadkach lepiej dostosować go do rzeczywistych wydatków firmy.

Bankowość elektroniczna i aplikacja mobilna

Przy koncie firmowym szczególnie ważna jest wygoda codziennej obsługi.

Warto zwrócić uwagę, czy system umożliwia:

• szybkie wykonywanie przelewów,
• wyszukiwanie transakcji,
• pobieranie historii rachunku,
• eksport danych,
• ustawianie odbiorców,
• zarządzanie kartami,
• zmianę limitów,
• obsługę rachunków walutowych,
• korzystanie z konta przez aplikację mobilną.

Dla przedsiębiorców obsługujących firmę głównie przez telefon funkcjonalność aplikacji może mieć podobne znaczenie jak wysokość opłat.

Integracja z księgowością

Przy wyborze konta warto również zwrócić uwagę na dostępność rozwiązań ułatwiających księgowość.

W zależności od oferty banku oraz zewnętrznego systemu księgowego możliwe mogą być różne formy integracji.

Mogą one ułatwiać między innymi:

• import historii transakcji,
• rozliczanie faktur,
• kontrolowanie płatności,
• przygotowywanie danych dla księgowości,
• automatyzację części operacji finansowych.

Jeżeli przedsiębiorca korzysta już z konkretnego programu księgowego, warto przed założeniem rachunku sprawdzić jego kompatybilność z bankiem.

Konto firmowe a rachunki walutowe

Dla przedsiębiorców współpracujących z kontrahentami zagranicznymi istotna może być możliwość prowadzenia rachunków w innych walutach.

W takiej sytuacji warto sprawdzić:

• jakie waluty są obsługiwane,
• koszt prowadzenia rachunku walutowego,
• koszty przelewów zagranicznych,
• sposób przewalutowania,
• możliwość podpięcia karty do rachunku walutowego,
• dostępność wymiany walut w bankowości elektronicznej.

Koszty przewalutowania mogą mieć większe znaczenie niż podstawowa miesięczna opłata za konto, szczególnie przy regularnych rozliczeniach międzynarodowych.

Bezpieczeństwo konta firmowego

Konto firmowe często obsługuje znacznie większe kwoty niż rachunek osobisty, dlatego warto od początku odpowiednio skonfigurować zabezpieczenia.

Podstawowe zasady obejmują:

• ustawienie rozsądnych limitów przelewów,
• używanie unikalnego hasła,
• zabezpieczenie telefonu,
• regularne sprawdzanie historii rachunku,
• niezatwierdzanie operacji, których przedsiębiorca sam nie zlecał,
• ostrożność wobec wiadomości podszywających się pod bank,
• kontrolę uprawnień osób mających dostęp do rachunku.

Jeżeli z konta korzysta więcej niż jedna osoba, warto każdemu użytkownikowi nadać wyłącznie taki zakres uprawnień, jaki jest faktycznie potrzebny.

Pełnomocnicy i dostęp pracowników

W większej firmie właściciel nie zawsze samodzielnie realizuje wszystkie operacje bankowe.

Przed założeniem konta warto sprawdzić, czy bank umożliwia:

• dodawanie pełnomocników,
• tworzenie dodatkowych dostępów,
• ograniczanie uprawnień użytkowników,
• ustawianie indywidualnych limitów,
• wieloosobową akceptację przelewów.

Może być to szczególnie ważne w firmach, w których płatności przygotowuje księgowość, ale ostateczną autoryzację wykonuje właściciel lub członek zarządu.

Czy trzeba posiadać podpis elektroniczny lub profil zaufany?

Nie należy zakładać, że podpis kwalifikowany lub profil zaufany jest wymagany w każdym przypadku.

Metoda zawarcia umowy zależy od aktualnej procedury banku, rodzaju przedsiębiorstwa i sposobu potwierdzania tożsamości.

Jeżeli przedsiębiorca posiada podpis elektroniczny lub inne narzędzie do elektronicznej identyfikacji, może ono być przydatne również w innych formalnościach związanych z prowadzeniem firmy, ale jego posiadanie nie powinno być uznawane za uniwersalny warunek otwarcia rachunku.

Dla kogo konto firmowe online może być wygodne?

Zdalne otwarcie konta może być szczególnie praktyczne dla:

• osób prowadzących jednoosobową działalność gospodarczą,
• freelancerów,
• mikroprzedsiębiorców,
• właścicieli sklepów internetowych,
• przedsiębiorców pracujących zdalnie,
• firm wykonujących większość rozliczeń bezgotówkowo.

Największą zaletą procesu internetowego jest ograniczenie formalności związanych z wizytą w placówce.

Kiedy warto dokładniej porównać inne rachunki?

Przed wyborem konta należy dokładniej przeanalizować oferty różnych banków, jeżeli firma:

• wykonuje bardzo dużo przelewów,
• często korzysta z gotówki,
• prowadzi intensywne rozliczenia zagraniczne,
• potrzebuje wielu kart pracowniczych,
• wymaga rozbudowanych uprawnień użytkowników,
• prowadzi działalność w kilku walutach,
• potrzebuje określonej integracji księgowej.

Rachunek odpowiedni dla jednoosobowej działalności usługowej nie musi być równie dobrym rozwiązaniem dla sklepu, firmy transportowej czy spółki prowadzącej dużą liczbę transakcji.

Na co zwrócić uwagę w promocjach?

Banki mogą czasowo oferować premie lub preferencyjne warunki dla nowych klientów.

Jeżeli przedsiębiorca korzysta z promocji, powinien sprawdzić przede wszystkim:

• okres obowiązywania promocji,
• wymagany termin otwarcia konta,
• minimalną aktywność,
• wymagane wpływy,
• liczbę lub wartość transakcji,
• konieczność korzystania z karty,
• termin wypłaty premii,
• sytuacje powodujące utratę prawa do nagrody.

Nie należy wybierać rachunku wyłącznie na podstawie jednorazowej premii. Istotniejsze mogą być koszty ponoszone w kolejnych miesiącach lub latach.

Checklista przed założeniem konta firmowego w mBanku

Przed wysłaniem wniosku warto sprawdzić:

• czy dane firmy w CEIDG lub KRS są aktualne,
• jaki dokument tożsamości będzie potrzebny,
• w jaki sposób odbywa się weryfikacja,
• czy rachunek można otworzyć całkowicie online,
• ile kosztuje prowadzenie konta,
• ile kosztuje karta,
• jakie są warunki zwolnienia z opłat,
• ile kosztują przelewy,
• jakie są opłaty za bankomaty i wpłatomaty,
• czy dostępne są rachunki walutowe,
• jakie są koszty transakcji zagranicznych,
• czy można dodać pełnomocników,
• czy dostępne są integracje księgowe,
• jakie limity obowiązują dla poszczególnych operacji,
• jakie warunki trzeba spełnić w przypadku promocji.

Tabela – co porównać przed otwarciem rachunku?

Kategoria	Co sprawdzić?	Dlaczego to ważne?
Prowadzenie konta	Miesięczna opłata i warunki zwolnienia	Pozwala oszacować stały koszt rachunku
Karta	Opłata miesięczna, warunki bezpłatności, limity	Wpływa na koszt codziennych płatności
Przelewy	Przelewy krajowe, natychmiastowe i zagraniczne	Ma znaczenie przy dużej liczbie rozliczeń
Gotówka	Wypłaty i wpłaty	Szczególnie ważne dla firm operujących gotówką
Waluty	Dostępne rachunki i koszt przewalutowania	Istotne przy współpracy zagranicznej
Bankowość online	Funkcje systemu i aplikacji	Wpływa na wygodę codziennej pracy
Pełnomocnicy	Możliwość nadawania różnych uprawnień	Ważne przy pracy zespołowej
Integracje	Połączenie z księgowością lub innymi systemami	Może ograniczyć pracę ręczną
Weryfikacja	Możliwość pełnego procesu online	Wpływa na czas i wygodę założenia rachunku
Promocje	Warunki otrzymania premii lub zwolnienia z opłat	Pozwala uniknąć błędnej interpretacji oferty

FAQ – najczęściej zadawane pytania

Jak otworzyć konto firmowe w mBank online?

Należy rozpocząć od wyboru rachunku i wypełnienia internetowego formularza. Następnie bank weryfikuje dane przedsiębiorcy i firmy, potwierdza tożsamość oraz umożliwia zawarcie umowy zgodnie z aktualnie dostępną procedurą.

Jakie dokumenty są potrzebne do otwarcia konta firmowego?

Zakres dokumentów zależy od formy prawnej firmy. Przy jednoosobowej działalności podstawą są zwykle dane przedsiębiorcy oraz informacje znajdujące się w CEIDG. Spółki mogą wymagać przedstawienia dodatkowych informacji dotyczących reprezentacji, wspólników lub beneficjentów rzeczywistych.

Czy konto firmowe w mBanku można otworzyć bez wizyty w oddziale?

Dostępność pełnego procesu zdalnego zależy od rodzaju firmy i aktualnej procedury banku. Przed rozpoczęciem wniosku należy sprawdzić dostępne metody zawarcia umowy.

Ile trwa otwarcie konta firmowego?

Nie ma jednego czasu obowiązującego dla wszystkich przedsiębiorców. Szybkość procesu zależy m.in. od poprawności danych, sposobu weryfikacji oraz konieczności przedstawienia dodatkowych dokumentów.

Czy za prowadzenie konta firmowego trzeba płacić?

Zależy to od aktualnej taryfy banku oraz wybranego rachunku. Konto może być płatne bezwarunkowo albo bank może przewidywać możliwość zwolnienia z części opłat po spełnieniu określonych warunków.

Czy do konta firmowego można otrzymać kartę?

Rachunki firmowe mogą być obsługiwane za pomocą kart płatniczych. Przed jej zamówieniem należy sprawdzić aktualne koszty, limity oraz warunki użytkowania.

Czy konto firmowe obsługuje przelewy do ZUS i urzędu skarbowego?

Rachunki dla przedsiębiorców są wykorzystywane do realizacji standardowych rozliczeń firmowych, w tym płatności publicznoprawnych. Dokładny sposób realizacji takich przelewów należy sprawdzić w bankowości elektronicznej.

Czy można dodać pełnomocnika do rachunku?

Możliwość ustanowienia pełnomocników oraz zakres dostępnych dla nich uprawnień zależy od zasad banku oraz rodzaju rachunku. Jest to szczególnie istotne w firmach, w których finansami zajmuje się więcej niż jedna osoba.

Czy można korzystać z konta firmowego za granicą?

Możliwość korzystania z karty, wykonywania przelewów zagranicznych oraz prowadzenia rachunków walutowych zależy od aktualnej oferty. Przed rozpoczęciem regularnych rozliczeń zagranicznych warto dokładnie sprawdzić koszty przewalutowania i przelewów.

Czy warto otworzyć konto firmowe online?

Proces online może być wygodnym rozwiązaniem dla przedsiębiorców, którzy chcą ograniczyć liczbę formalności i obsługiwać rachunek przede wszystkim elektronicznie. Sam sposób otwarcia konta nie powinien jednak być głównym kryterium wyboru. Ważniejsze są koszty, funkcjonalność, sposób obsługi przelewów, dostępność gotówki, waluty oraz rozwiązania dopasowane do sposobu działania firmy.

Podsumowanie

Otwarcie konta firmowego w mBanku online może pozwolić na załatwienie znacznej części formalności bez osobistej wizyty w placówce. Przed rozpoczęciem procedury warto przygotować aktualne dane przedsiębiorstwa, dokument tożsamości oraz informacje dotyczące reprezentacji firmy.

Najważniejszym etapem wyboru rachunku powinno być jednak porównanie rzeczywistych kosztów jego użytkowania. Należy sprawdzić nie tylko opłatę za prowadzenie konta, ale także koszty kart, przelewów, bankomatów, wpłatomatów, przewalutowania oraz dodatkowych usług.

Warunki produktów bankowych mogą się zmieniać, dlatego przed złożeniem wniosku należy zapoznać się z aktualną ofertą mBanku, regulaminem oraz obowiązującą tabelą opłat i prowizji.