mBank – kredyt gotówkowy: wymagania, koszty i sposób złożenia wniosku

Kredyt gotówkowy w mBanku może służyć do sfinansowania różnych prywatnych wydatków – od remontu mieszkania, przez zakup wyposażenia, po większy jednorazowy wydatek. Z punktu widzenia osoby zainteresowanej finansowaniem najważniejsze są jednak nie tylko dostępna kwota i wysokość miesięcznej raty. Przed podpisaniem umowy warto przeanalizować także całkowity koszt kredytu, wymagania dotyczące dochodów, sposób oceny zdolności kredytowej oraz zasady wcześniejszej spłaty.

W tym artykule wyjaśniamy, jak w praktyce wygląda ubieganie się o kredyt gotówkowy w mBanku, jakie informacje mogą być sprawdzane podczas analizy wniosku, jakich dokumentów może oczekiwać bank oraz na które elementy umowy należy zwrócić szczególną uwagę.

Uwaga: warunki kredytów, oprocentowanie, RRSO, prowizje, dostępne kwoty, okres kredytowania oraz promocje mogą się zmieniać. Przed złożeniem wniosku należy sprawdzić aktualną ofertę, regulamin, taryfę opłat i prowizji oraz formularz informacyjny bezpośrednio w mBanku.

Najważniejsze informacje

Kredyt gotówkowy jest formą kredytu konsumenckiego, w której klient otrzymuje określoną kwotę i następnie spłaca zobowiązanie zgodnie z harmonogramem określonym w umowie.

W przypadku mBanku środki z kredytu gotówkowego można przeznaczyć na dowolnie wybrany cel konsumpcyjny. Bank wskazuje również, że o kredyt mogą ubiegać się zarówno dotychczasowi, jak i nowi klienci. Nie trzeba więc posiadać konta w mBanku jeszcze przed rozpoczęciem ubiegania się o finansowanie.

Przy ocenie kredytu szczególnie warto zwrócić uwagę na:

• RRSO i całkowitą kwotę do zapłaty,
• oprocentowanie kredytu,
• ewentualną prowizję za jego udzielenie,
• wysokość miesięcznej raty,
• długość okresu kredytowania,
• zasady wcześniejszej częściowej i całkowitej spłaty,
• wymagania dotyczące rachunku,
• sposób dokumentowania dochodów,
• warunki uzyskania pozytywnej decyzji kredytowej.

Samo porównanie wysokości raty nie wystarcza. Niższa rata może wynikać po prostu z rozłożenia zobowiązania na większą liczbę miesięcy, co może prowadzić do wzrostu sumy zapłaconych odsetek.

Kto może ubiegać się o kredyt gotówkowy w mBanku?

Bank każdorazowo indywidualnie ocenia możliwość przyznania kredytu. Samo złożenie prawidłowo wypełnionego wniosku nie oznacza więc automatycznie, że finansowanie zostanie przyznane.

Z aktualnego regulaminu kredytu gotówkowego mBanku wynika, że wnioskodawca powinien między innymi być osobą fizyczną posiadającą pełną zdolność do czynności prawnych, posiadać status rezydenta, odpowiedni dokument tożsamości, stałe i możliwe do udokumentowania źródło dochodów oraz zdolność kredytową. Bank przeprowadza również weryfikację m.in. w BIK i Bankowym Rejestrze.

W praktyce oznacza to, że podczas analizy mogą mieć znaczenie przede wszystkim:

• wysokość miesięcznych dochodów,
• regularność uzyskiwania dochodów,
• forma zatrudnienia lub rodzaj prowadzonej działalności,
• okres uzyskiwania dochodu z określonego źródła,
• wysokość bieżących wydatków,
• liczba osób pozostających na utrzymaniu,
• posiadane kredyty, pożyczki i limity,
• historia terminowej spłaty dotychczasowych zobowiązań,
• wnioskowana kwota,
• długość planowanego okresu kredytowania.

mBank zaznacza jednocześnie, że posiadanie umowy o pracę na czas nieokreślony nie jest bezwzględnym warunkiem otrzymania kredytu. Bank może zaakceptować różne źródła dochodu, jeżeli możliwe jest ich odpowiednie udokumentowanie i klient przejdzie pozytywnie ocenę zdolności kredytowej.

Zdolność kredytowa – co sprawdza bank?

Jednym z kluczowych etapów rozpatrywania wniosku jest ocena zdolności kredytowej. Jest to analiza tego, czy klient będzie w stanie spłacać nowe zobowiązanie wraz z należnymi kosztami w terminach określonych w umowie.

Nie istnieje jedna wysokość wynagrodzenia gwarantująca otrzymanie kredytu.

Przykładowo dwie osoby otrzymujące takie samo wynagrodzenie mogą uzyskać zupełnie inną decyzję. Pierwsza może nie posiadać żadnych innych kredytów, natomiast druga może spłacać już kilka zobowiązań, posiadać wysokie limity na kartach kredytowych oraz znaczne miesięczne wydatki.

Na zdolność kredytową wpływa więc relacja pomiędzy dochodami a obciążeniami finansowymi, a nie wyłącznie wysokość wynagrodzenia.

Znaczenie może mieć również historia kredytowa w BIK. Terminowe regulowanie wcześniejszych zobowiązań działa inaczej niż występowanie poważnych opóźnień w spłacie. Bank dokonuje jednak własnej oceny i nie można zagwarantować decyzji wyłącznie na podstawie pojedynczego parametru.

Jakie dokumenty mogą być potrzebne?

Zakres wymaganych dokumentów zależy od sytuacji konkretnej osoby, źródła jej dochodów oraz informacji, które bank może już posiadać.

Podstawą jest dokument umożliwiający potwierdzenie tożsamości. mBank wskazuje, że w zależności od sytuacji finansowej i formy zatrudnienia może również poprosić o dokumenty potwierdzające dochody.

Mogą to być przykładowo:

• wyciągi z rachunku pokazujące regularne wpływy,
• dokument potwierdzający zatrudnienie i wysokość dochodu,
• informacje dotyczące prowadzonej działalności gospodarczej,
• zeznanie PIT,
• dokumenty księgowe przedsiębiorcy,
• inne dokumenty wymagane podczas indywidualnej analizy wniosku.

W oficjalnych informacjach mBank wymienia m.in. wyciąg z konta z widocznymi regularnymi wpływami wynagrodzenia, a w przypadku jednoosobowej działalności gospodarczej – PIT z poprzedniego roku lub inne dokumenty księgowe.

Nie oznacza to jednak, że każdy klient będzie zobowiązany dostarczyć dokładnie taki sam zestaw dokumentów.

Kredyt dla osoby prowadzącej działalność gospodarczą

O kredyt gotówkowy może ubiegać się również osoba uzyskująca dochody z działalności gospodarczej. Sposób ich oceny może być jednak inny niż przy standardowym wynagrodzeniu z umowy o pracę.

Bank może analizować między innymi:

• okres prowadzenia działalności,
• osiągane przychody i dochody,
• sposób opodatkowania,
• regularność wpływów,
• zobowiązania przedsiębiorcy,
• dokumentację podatkową i księgową.

W takiej sytuacji warto wcześniej przygotować dokumenty potwierdzające sytuację finansową firmy. Dokładny zakres dokumentacji zależy jednak od indywidualnej sytuacji oraz procedury zastosowanej przez bank.

Historia kredytowa i BIK

Przy składaniu wniosku należy liczyć się z weryfikacją danych dotyczących wcześniejszych i aktualnych zobowiązań kredytowych.

Aktualny regulamin mBanku wskazuje na pozytywną weryfikację wnioskodawcy m.in. w BIK oraz Bankowym Rejestrze jako jeden z elementów procesu udzielania kredytu.

Bank może dzięki temu pozyskać informacje istotne dla oceny ryzyka kredytowego.

Znaczenie mogą mieć między innymi:

• aktualne kredyty,
• pożyczki,
• karty kredytowe,
• limity kredytowe,
• wcześniejsze zobowiązania,
• historia ich regulowania,
• występujące wcześniej opóźnienia w płatnościach.

Warto pamiętać, że nawet niewykorzystywany limit kredytowy może zostać uwzględniony podczas oceny zdolności kredytowej.

Ile kosztuje kredyt gotówkowy?

Koszt kredytu nie powinien być oceniany wyłącznie na podstawie oprocentowania nominalnego.

Przy porównywaniu ofert należy sprawdzić co najmniej:

Oprocentowanie nominalne

Na jego podstawie naliczane są odsetki od pozostającego do spłaty kapitału.

Prowizję

Bank może pobierać prowizję za udzielenie kredytu. Jej wysokość może być uzależniona od aktualnej oferty lub promocji.

Ubezpieczenie

Jeżeli z kredytem związane jest dodatkowe ubezpieczenie, należy sprawdzić jego koszt, zakres ochrony oraz to, czy przystąpienie do niego jest obowiązkowe, czy dobrowolne.

Pozostałe koszty

Znaczenie mogą mieć również inne koszty przewidziane w umowie, taryfie lub formularzu informacyjnym.

RRSO

Jednym z najważniejszych parametrów umożliwiających porównywanie kredytów jest Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania, czyli RRSO.

Uwzględnia ona nie tylko oprocentowanie, ale również określone koszty związane z kredytem. Jest dzięki temu bardziej użyteczna przy porównywaniu ofert niż samo oprocentowanie nominalne.

Całkowita kwota do zapłaty – parametr, którego nie warto pomijać

Przed podpisaniem umowy należy sprawdzić również całkowitą kwotę do zapłaty.

Jeżeli klient pożycza przykładowo 30 000 zł, nie oznacza to, że ostatecznie odda dokładnie 30 000 zł. Do kapitału dochodzą koszty finansowania wynikające z warunków konkretnej umowy.

Dlatego podczas porównywania dwóch wariantów warto analizować jednocześnie:

Element	Co pokazuje?
Kwota kredytu	Ile środków otrzymujesz
Miesięczna rata	Jak duże będzie regularne obciążenie budżetu
Oprocentowanie	Podstawę naliczania odsetek
Prowizja	Ewentualny koszt udzielenia kredytu
RRSO	Ustandaryzowany wskaźnik kosztu kredytu
Całkowity koszt kredytu	Ile kosztuje samo finansowanie
Całkowita kwota do zapłaty	Ile łącznie oddasz bankowi
Okres kredytowania	Jak długo będzie trwała spłata

Dopiero zestawienie tych informacji daje bardziej kompletny obraz kosztu finansowania.

Krótszy czy dłuższy okres spłaty?

Wybór okresu kredytowania ma bezpośredni wpływ na miesięczny budżet.

Dłuższy okres spłaty najczęściej oznacza niższą miesięczną ratę, ale kapitał pozostaje zadłużeniem przez dłuższy czas, co może zwiększyć sumę odsetek.

Krótszy okres spłaty może oznaczać wyższą ratę, ale szybsze zmniejszanie zadłużenia i potencjalnie niższy łączny koszt odsetkowy.

Nie należy więc automatycznie wybierać najdłuższego dostępnego okresu wyłącznie dlatego, że kalkulator pokazuje wtedy najniższą ratę.

Rata powinna być na tyle niska, aby nie powodowała problemów z domowym budżetem, ale jednocześnie warto ocenić koszt wydłużania spłaty.

Czy trzeba mieć konto w mBanku?

Nie trzeba być dotychczasowym klientem mBanku, aby rozpocząć ubieganie się o kredyt gotówkowy. Oficjalne informacje banku wskazują, że kredyt online jest dostępny zarówno dla obecnych, jak i nowych klientów.

Jednocześnie regulamin kredytu gotówkowego wskazuje, że w chwili uruchomienia kredytu klient posiada rachunek w mBanku prowadzony na zasadach określonych przez bank.

Dlatego nie należy utożsamiać dwóch kwestii:

„Muszę mieć wcześniej konto w mBanku” – niekoniecznie.

„Obsługa udzielonego kredytu może być związana z rachunkiem w mBanku” – tak, wynika to z aktualnych zasad produktu.

Przed zawarciem umowy należy sprawdzić, jaki dokładnie rachunek zostanie wykorzystany, czy wiążą się z nim dodatkowe koszty oraz w jaki sposób pobierane będą raty.

Czy potrzebna jest karta płatnicza?

Sama karta płatnicza nie powinna być traktowana jako podstawowy koszt kredytu bez sprawdzenia warunków konkretnej oferty.

Jeżeli w związku z uruchomieniem finansowania otwierany jest rachunek, warto zweryfikować osobno:

• warunki jego prowadzenia,
• dostępność karty,
• opłaty za kartę,
• warunki umożliwiające uniknięcie określonych opłat,
• zasady wypłat z bankomatów,
• koszty innych usług związanych z kontem.

Nie należy automatycznie zakładać, że każdy kredyt oznacza obowiązek korzystania z płatnej karty.

Jak złożyć wniosek o kredyt gotówkowy w mBanku?

mBank umożliwia ubieganie się o kredyt online. W przypadku obecnych klientów część procesu może odbywać się bezpośrednio w bankowości elektronicznej lub aplikacji. Bank posiada informacje o dotychczasowej relacji z klientem, dlatego w określonych przypadkach może przedstawiać indywidualne propozycje finansowania.

Typowa procedura wygląda następująco.

1. Określenie potrzebnej kwoty

Przed rozpoczęciem wniosku warto ustalić, jaka kwota rzeczywiście jest potrzebna.

Pożyczanie większej sumy „na zapas” zwiększa kapitał, od którego naliczane są koszty.

2. Wybór okresu kredytowania

Następnie należy dobrać długość spłaty.

Warto porównać przynajmniej kilka wariantów i sprawdzić, jak zmieniają się:

• miesięczna rata,
• całkowity koszt kredytu,
• całkowita kwota do zapłaty.

3. Wypełnienie wniosku

Bank poprosi o dane potrzebne do identyfikacji klienta i przeprowadzenia oceny kredytowej.

Mogą pojawić się pytania dotyczące między innymi:

• źródła dochodu,
• wysokości dochodów,
• zatrudnienia,
• prowadzenia działalności,
• miesięcznych wydatków,
• liczby osób w gospodarstwie domowym,
• innych zobowiązań finansowych.

Wszystkie informacje powinny być zgodne ze stanem faktycznym.

4. Potwierdzenie dochodu

Jeżeli bank będzie potrzebował dodatkowego potwierdzenia uzyskiwanych dochodów, może poprosić o odpowiednią dokumentację.

Zakres wymaganych dokumentów zależy od indywidualnej sytuacji.

5. Ocena zdolności i wiarygodności kredytowej

Bank analizuje dane z wniosku oraz informacje dostępne w wykorzystywanych bazach i systemach.

Na tym etapie zapada decyzja o:

• przyznaniu kredytu na wnioskowanych warunkach,
• zaproponowaniu innych warunków,
• albo odmowie udzielenia finansowania.

6. Zapoznanie się z warunkami

Po otrzymaniu pozytywnej decyzji nie należy od razu akceptować umowy bez jej przeczytania.

Warto sprawdzić:

• kwotę kredytu,
• liczbę rat,
• wysokość rat,
• oprocentowanie,
• prowizję,
• RRSO,
• całkowity koszt,
• całkowitą kwotę do zapłaty,
• termin pierwszej raty,
• zasady wcześniejszej spłaty,
• konsekwencje opóźnienia w płatności.

7. Zawarcie umowy i uruchomienie kredytu

Po zaakceptowaniu umowy i spełnieniu wymaganych warunków następuje uruchomienie kredytu.

W przypadku procesów prowadzonych elektronicznie wiele czynności może zostać wykonanych bez wizyty w placówce.

Ile trwa decyzja kredytowa?

Nie ma jednego czasu rozpatrywania każdego wniosku.

W przypadku uproszczonego i zautomatyzowanego procesu decyzja może pojawić się bardzo szybko. mBank wskazuje przy swojej ofercie internetowej możliwość szybkiej decyzji, a dla części obecnych klientów proces może być szczególnie uproszczony.

Nie należy jednak zakładać, że każda osoba otrzyma decyzję natychmiast.

Proces może się wydłużyć, jeśli:

• konieczne jest dostarczenie dodatkowych dokumentów,
• dochód wymaga dodatkowej weryfikacji,
• informacje we wniosku wymagają wyjaśnienia,
• sytuacja finansowa klienta jest bardziej złożona,
• potrzebna jest dodatkowa analiza banku.

Jak wygląda spłata kredytu?

Po uruchomieniu kredytu klient otrzymuje harmonogram określający terminy i wysokość poszczególnych rat.

Należy zadbać o dostępność odpowiednich środków na rachunku przed terminem pobrania raty.

Warto zachować pewien margines bezpieczeństwa w miesięcznym budżecie. Przy wyliczaniu maksymalnej akceptowalnej raty dobrze uwzględnić możliwość wystąpienia nieplanowanych wydatków lub okresowego zmniejszenia dochodów.

Czy kredyt gotówkowy w mBanku można spłacić wcześniej?

Tak.

To ważna korekta w stosunku do często spotykanej informacji, że wcześniejsza spłata kredytu może zawsze wiązać się z dodatkową prowizją.

mBank informuje obecnie, że kredyt gotówkowy można spłacić wcześniej – częściowo albo całkowicie – bez opłaty za wcześniejszą spłatę. Dyspozycję można zrealizować m.in. za pomocą aplikacji lub serwisu transakcyjnego.

Przy częściowej wcześniejszej spłacie klient może wybrać między:

• zmniejszeniem wysokości kolejnych rat przy zachowaniu okresu kredytowania,
• skróceniem okresu kredytowania przy zachowaniu wysokości przyszłych rat na zasadach przewidzianych przez bank.

Wcześniejsza spłata prowadzi również do odpowiedniego obniżenia całkowitego kosztu kredytu w zakresie wynikającym ze skrócenia okresu obowiązywania umowy.

Jeżeli celem klienta jest przede wszystkim ograniczenie całkowitego kosztu finansowania, szczególnie warto przeanalizować wariant skrócenia okresu spłaty.

Co sprawdzić przed podpisaniem umowy?

Kategoria	Co warto sprawdzić?	Dlaczego jest to ważne?
Kwota kredytu	Ile faktycznie otrzymasz	Pozwala uniknąć nadmiernego zadłużenia
Rata	Jej wysokość i termin płatności	Wpływa na miesięczny budżet
Oprocentowanie	Wysokość i zasady naliczania	Wpływa na koszt odsetek
RRSO	Wskaźnik podawany dla konkretnego przykładu	Ułatwia porównanie kosztów
Prowizja	Czy występuje i ile wynosi	Może zwiększać koszt kredytu
Ubezpieczenie	Cena, zakres i dobrowolność	Może generować dodatkowy koszt
Okres spłaty	Liczbę miesięcy lub rat	Wpływa na wysokość rat i koszt
Całkowity koszt	Sumę kosztów finansowania	Pokazuje rzeczywistą cenę kredytu
Całkowita kwota do zapłaty	Ile łącznie oddasz	Pozwala ocenić skalę zobowiązania
Wcześniejsza spłata	Zasady nadpłaty kredytu	Ważne, jeśli planujesz szybszą spłatę
Rachunek	Zasady prowadzenia i ewentualne koszty	Może być elementem obsługi kredytu

Kredyt gotówkowy czy karta kredytowa?

Wybór zależy przede wszystkim od sposobu wykorzystania pieniędzy.

Kredyt gotówkowy może być bardziej przejrzystym rozwiązaniem w przypadku większego, jednorazowego wydatku, ponieważ klient otrzymuje określoną kwotę i harmonogram spłat.

Karta kredytowa jest natomiast odnawialnym limitem. Po spłacie wykorzystanej części limit może ponownie stać się dostępny.

Przy długoterminowym finansowaniu większej kwoty warto więc porównywać nie tylko oprocentowanie, ale również charakter obu produktów i rzeczywisty koszt planowanego sposobu wykorzystania środków.

Kredyt gotówkowy czy limit w koncie?

Limit w rachunku również działa inaczej niż klasyczny kredyt ratalny.

W kredycie gotówkowym:

• znana jest początkowa kwota zadłużenia,
• obowiązuje określony harmonogram,
• zadłużenie jest stopniowo spłacane w ratach.

Limit w rachunku ma natomiast charakter odnawialny i może służyć jako zabezpieczenie krótkoterminowej płynności finansowej.

Przy jednorazowym dużym wydatku kredyt gotówkowy może być łatwiejszy do zaplanowania. Przy niewielkich i krótkotrwałych niedoborach środków warto natomiast porównać również inne rozwiązania.

Czy warto konsolidować inne zobowiązania?

Jeżeli klient posiada kilka różnych kredytów lub pożyczek, alternatywą dla kolejnego klasycznego kredytu gotówkowego może być konsolidacja.

Jej podstawowym celem jest połączenie określonych zobowiązań i uproszczenie ich spłaty.

Nie należy jednak zakładać, że niższa miesięczna rata automatycznie oznacza oszczędność.

Jeżeli spłata zostanie znacząco wydłużona, całkowity koszt finansowania może wzrosnąć. Dlatego przy konsolidacji również trzeba analizować RRSO, całkowity koszt i kwotę do zapłaty.

Dla kogo kredyt gotówkowy może mieć sens?

Kredyt gotówkowy może być rozwiązaniem dla osoby, która:

• potrzebuje określonej kwoty na większy wydatek,
• posiada stabilną sytuację finansową,
• ma odpowiedni margines w miesięcznym budżecie,
• rozumie całkowity koszt finansowania,
• nie chce lub nie może wykorzystać własnych oszczędności,
• ma plan regularnej spłaty zadłużenia.

Może być wykorzystywany np. przy remoncie, zakupie wyposażenia lub innych większych wydatkach konsumpcyjnych.

Sam fakt dostępności kredytu nie oznacza jednak, że jego zaciągnięcie jest opłacalne.

Kiedy warto zachować szczególną ostrożność?

Zaciągnięcie nowego zobowiązania wymaga większej ostrożności, gdy:

• znaczną część dochodu pochłaniają już raty innych kredytów,
• dochody są nieregularne,
• nie ma rezerwy finansowej,
• kredyt miałby służyć do regularnego pokrywania podstawowych kosztów życia,
• spłata nowej raty wymagałaby korzystania z kolejnego zadłużenia,
• klient wybiera maksymalną dostępną kwotę tylko dlatego, że bank ją udostępnia.

Kwota, którą bank jest gotowy pożyczyć, nie musi być równa kwocie, którą z punktu widzenia domowego budżetu warto pożyczyć.

Jak przygotować się przed złożeniem wniosku?

Dobrym rozwiązaniem jest wcześniejsze wykonanie prostego zestawienia finansów.

Przykładowo:

Miesięczne dochody netto

minus

stałe koszty życia

minus

raty i inne zobowiązania

minus

regularne wydatki

minus

rezerwa bezpieczeństwa

=

kwota, która rzeczywiście może zostać przeznaczona na nową ratę

Pozwala to spojrzeć na kredyt z perspektywy własnych finansów, a nie wyłącznie maksymalnej zdolności obliczonej przez bank.

Checklista przed złożeniem wniosku

• Ustal kwotę, której rzeczywiście potrzebujesz.

• Sprawdź, jaką ratę możesz bezpiecznie uwzględnić w budżecie.

• Porównaj kilka okresów kredytowania.

• Sprawdź oprocentowanie.

• Sprawdź RRSO.

• Zweryfikuj wysokość prowizji.

• Sprawdź całkowity koszt kredytu.

• Sprawdź całkowitą kwotę do zapłaty.

• Zweryfikuj, czy występują dodatkowe produkty lub ubezpieczenia.

• Przygotuj dokument tożsamości.

• Przygotuj ewentualne dokumenty dotyczące dochodów.

• Sprawdź informacje dotyczące rachunku używanego do obsługi kredytu.

• Zapoznaj się z zasadami wcześniejszej spłaty.

• Przeczytaj formularz informacyjny i umowę przed ich zaakceptowaniem.

• Nie opieraj decyzji wyłącznie na wysokości miesięcznej raty.

FAQ – najczęściej zadawane pytania

Czy trzeba mieć konto w mBanku, żeby złożyć wniosek o kredyt gotówkowy?

Nie trzeba być dotychczasowym klientem mBanku, aby ubiegać się o kredyt. Bank informuje, że kredyt online jest dostępny zarówno dla nowych, jak i obecnych klientów. Jednocześnie aktualny regulamin przewiduje posiadanie odpowiedniego rachunku w mBanku w chwili uruchomienia kredytu.

Jakie dokumenty są potrzebne do kredytu gotówkowego w mBanku?

Podstawą jest dokument umożliwiający potwierdzenie tożsamości. W zależności od sytuacji klienta bank może wymagać również dokumentów potwierdzających źródło i wysokość dochodów, np. wyciągów bankowych, dokumentów dotyczących zatrudnienia, PIT-u lub dokumentacji księgowej przedsiębiorcy.

Czy do otrzymania kredytu konieczna jest umowa o pracę?

Nie. mBank wskazuje, że stała umowa o pracę nie jest bezwzględnym warunkiem otrzymania kredytu. Znaczenie ma możliwość udokumentowania akceptowanego źródła dochodów oraz pozytywna ocena zdolności kredytowej.

Czy mBank sprawdza BIK?

Tak. Z regulaminu kredytu gotówkowego wynika, że proces obejmuje weryfikację wnioskodawcy m.in. w BIK oraz Bankowym Rejestrze.

Czy kredyt gotówkowy można przeznaczyć na dowolny cel?

mBank wskazuje, że środki z klasycznego kredytu gotówkowego mogą zostać przeznaczone na dowolnie wybrany cel konsumpcyjny.

Jak długo trwa decyzja kredytowa?

Czas zależy od sytuacji klienta i konieczności wykonania dodatkowej weryfikacji. W zautomatyzowanych procesach, szczególnie w przypadku obecnych klientów banku, decyzja może zostać wydana bardzo szybko. Jeżeli potrzebne są dodatkowe dokumenty lub analiza, proces może potrwać dłużej.

Czy można wcześniej spłacić kredyt gotówkowy w mBanku?

Tak. Według aktualnych informacji mBanku wcześniejsza częściowa lub całkowita spłata kredytu gotówkowego jest możliwa bez opłaty za wcześniejszą spłatę. Można jej dokonać m.in. w aplikacji i serwisie transakcyjnym.

Co dzieje się po częściowej nadpłacie kredytu?

Przy częściowej wcześniejszej spłacie mBank umożliwia wybór między zmniejszeniem wysokości przyszłych rat przy zachowaniu okresu kredytowania a skróceniem okresu spłaty zgodnie z zasadami produktu.

Czy niższa rata oznacza tańszy kredyt?

Nie. Niższa rata może wynikać z wydłużenia okresu spłaty. Dlatego przy porównywaniu wariantów należy sprawdzać również RRSO, całkowity koszt kredytu oraz całkowitą kwotę do zapłaty.

Czy warto brać maksymalną kwotę zaproponowaną przez bank?

Nie musi to być optymalne rozwiązanie. Maksymalna dostępna kwota wynika z oceny wykonanej przez bank, natomiast klient powinien sam ocenić, jaka rata jest bezpieczna z punktu widzenia jego budżetu i planowanych wydatków.

Podsumowanie

Kredyt gotówkowy w mBanku może umożliwić stosunkowo szybkie uzyskanie środków na dowolny cel, a sam proces w wielu przypadkach może zostać przeprowadzony online. O możliwość finansowania mogą ubiegać się zarówno obecni, jak i nowi klienci banku.

Najważniejszym etapem nie powinno być jednak samo uzyskanie pozytywnej decyzji, lecz ocena, czy konkretna propozycja jest odpowiednia pod względem kosztu oraz możliwości jej bezpiecznej spłaty.

Przed zaakceptowaniem umowy warto sprawdzić przede wszystkim RRSO, oprocentowanie, prowizję, wysokość raty, okres kredytowania, całkowity koszt kredytu i całkowitą kwotę do zapłaty. Należy również zapoznać się z zasadami rachunku wykorzystywanego do obsługi zobowiązania oraz możliwością jego wcześniejszej spłaty.

Warunki produktów bankowych mogą ulegać zmianom. Aktualne oprocentowanie, RRSO, prowizje, dostępne kwoty, okres kredytowania oraz pozostałe warunki należy zawsze zweryfikować bezpośrednio w dokumentacji i aktualnej ofercie mBanku przed złożeniem wniosku.